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说说典当行

    当铺,在旧时代的小说里,一直是穷人出入的地方。其实,典当行并不神秘,从根本属性上说,它们只是一种非银行金融机构。需要周转资金时,你可以求助于它们,但如果想卖东西,找它们可并不划算。
典当行其实是放贷的
    典当,本质是有足值抵押物前提下的借贷行为,大部分典当行现在的主要利润来源仍然是收取资金“息费”,包括综合费用和利息。只有当“绝当”出现时,当品才会被出售。绝当是指典当期限届满后,如果当户不赎当或续当,物品则作为绝当品出售。《典当管理办法》规定了综合费用的最高限额,民品(即金银饰品、珠宝钻石、电子产品、钟表、照相机)月费率不超过4.2%、房地产2.7%、财产权利(股票、股权等)2.4%,利息则参考同期银行贷款利率,月利率约0.5%。和民间借贷的规定一样,典当行收取的“息费”不得高于银行的4倍。
    相比银行贷款,典当行的优势在于抵押物的门槛很低,而且放款快。据某典当行业务经理介绍,因为审批流程较短,民品能做到即时放款,车最快1小时放款,房产最快也能在12小时内放款。
    另外,典当行对上门的客户非常包容,几乎没有信用要求,不像银行那么看重贷款者的资信或贷款企业的经营状况、还款能力。除了以股票资产贷款的金额只能用于炒股外,它们对客户的贷款用途也没有过多的限制。为降低物品兑现的风险,它们会要求客户提供身份证与购物凭证。
典当行最爱房产
    新品在典当行里相当吃亏,购买发票上的价格和购买日期都不能帮你当到更多金额——典当行只考察这件物品目前在流通中的价值。
    房产是依靠中介评估现有价值,汽车是按照二手车市场的收车价格,黄金则是参考当日国际金价,其余民品,如玉石、手表的典当价格,则根据典当师的经验以及二手市场的收购决定。在此基础上,典当行还要打个折扣,即折当率。比如,房产的折当率在60%至75%之间,汽车是80%至90%,而黄金由于具有变现快的特性,一般能当到价值的90%。
    在典当行眼里,物品的市场售价不重要,好不好卖才是关键。因此,价值上百万元的豪华汽车当金不一定比中档汽车要高。“万一这辆车绝当了,豪车本身降价空间比较大,购置税费高,较难脱手,反而是中档汽车更稳当。”一位典当行经理说。同理,地段好的住宅楼房产往往能当到更高比例资金,因为容易出售,而别墅、商铺的折当率反而较低,因为潜在需求群体相对更少。当然,房子绝当的情况比较少,户主赎当后个人销售更划算。
如何使用典当行
    如果你只是纯粹想卖东西,典当行并不是最适合的。例如手表、电子产品等民品,当金一般比市场价格低2至6成,相对于二手市场来说并无明显优势,价格绝对不如二手奢侈品店。
    如果想融资做生意,与银行相比,到典当行融资的成本也高得多,算下来一年的典当融资成本在36%左右。不过,面向小微企业客户时,以房产、生产资料为质押的典当行,相比同样能快速放款的小额贷款公司,息费仍具有一定优势。有的典当行会针对小微企业推出“最高循环贷款”,随借随还、息费5天一计,更有助于缩短融资成本。
    此外,典当行还有一些另类的用处。例如要离家几个月,担心贵重珠宝首饰、汽车的安全,你完全可以通过典当行来“保管”。要求少额的当金,就可以将东西寄存在典当行。某典当师介绍,“听说有人把价值10万元的首饰拿去典当,只要1000元现金,约定一个月后赎回。综合费率是4.2%,一个月后取回时只不过交了42元。”
    需要注意到是,有些商铺尽管挂着典当行的招牌,但却是冒牌货——它们在收取当品时不需要发票等购物凭证,出售的绝当品也不会有退换与售后服务,月息也可能比正规典当行高。它们真正的名称是寄卖行或调剂行,只要花500元便能注册一家。因此,在典当时,你还应看清典当行的资质文件。
点击次数:852次 发布时间:2013-11-21 【打印此页】【关闭
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